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江西皮氏家族如何从“高利转贷”炼成“职业放贷人”的?

时间:2019-12-11 11:06:24 点击:83

         党的十八大以来,全面依法治国深入推进,法治观念更加深入人心。但是,在国内一些地方,仍有人置法律于不顾,把自己凌驾于法律之上,国家的法律在他们面前显得那么苍白无力。

日前,江西吉安人谢干才、李平实名举报中国太平财产保险有限公司江西分公司总经理皮利伟(为下述开元投资公司、开元火腿公司股东)涉暴涉恶事件,其相关亲身经历引起了社会的广泛关注。

         为了向公众道明真相,谢干才、李平再次补充当年的细节,他们称以皮利伟为首的“皮氏家族”,涉嫌高利转贷、职业放贷人等国家法律法规明令禁止的违法犯罪行为。谢干才与李平举报说,2013年以来,皮利伟带领“皮氏家族”——妻子邹梅英(时任吉安开元投资管理有限公司总经理,下称“开元投资公司”)、儿子皮磊(时任江西开元安福火腿有限责任公司总经理,下称“开元火腿公司”)、弟弟皮冬根(2018年10月犯容留他人吸毒罪判处拘役5个月,2019年因涉嫌犯罪被羁押,现取保候审中)等,涉嫌套取金融机构信贷资金再转贷给我们,以合法形式掩盖非法目的,后来还涉及民间借贷案几十起,成为名副其实的“职业放贷人”。

左手借:从银行贷款,还吃了官司

        2013年2月,吉安农村商业银行股份有限公司(下称“吉安农商行”)与开元火腿公司签订《固定资产借款合同》,约定:借款金额2900万元,借款期限为2013年2月至2018年2月,借款用途为建厂房,借款利率为浮动利率,即月利率7.46667‰(折合年利率约合8.96%)。

       与上同日,开元投资公司与吉安农商行签订了《抵押合同》,约定:为确保开元火腿公司与吉安农商行签订的借款合同的履行,开元投资公司愿意为主合同所规定债务人应履行的义务提供抵押担保。担保抵押物为开元投资公司名下的8处房产。与此同时,皮利伟、邹梅英、皮磊与吉安农商行签订了《保证合同》,约定:为确保开元火腿公司与吉安农商行签订的合同的履行,保证人愿意为主合同提供保证担保。

       2013年3月,吉安农商行按约定向开元火腿公司发放借款2900万元,开元火腿公司在借款期限内,未按照约定归还本金、支付利息。截至2017年8月,开元火腿公司尚欠吉安农商行2750万元、利息379.73万元。

       为此,吉安农商行将皮利伟、邹梅英、皮磊告上法庭。2017年9月,江西吉安市中级人民法院立案,经审理,判决开元火腿公司向吉安农商行返还借款本金2750万元,以及截至2017年8月的利息379.73万元,开元投资公司名下8处房产拍卖所得优先偿还吉安农商行,皮利伟、邹梅英、皮磊承担连带清偿责任。

右手转:将钱借贷给民间,暴力逼债

        一面是“开元火腿公司向银行借款2900万元建厂房”,另一面是“开元火腿公司转账1000万元借给江西省宇财生物制品有限公司(下称‘宇财生物公司’)”。谢干才说:“左手贷款,右手放贷,我有充分的理由举报皮氏家族涉嫌‘高利转贷罪’。”

        谢干才讲述了事情的经过:我因为生意上朋友的关系认识了皮利伟,因为生意资金问题,向皮利伟借款,皮利伟通过其弟弟皮冬根来执行借贷给我;我哥哥谢卫安(江西陆度空间置业有限公司董事长,下称“陆度置业公司”;兼任宇财生物公司法人代表)、妻子周海燕,也因此卷入借贷事件中。

        2013年2月,皮冬根与陆度置业公司、谢干才、宇财生物公司签订《借款协议》,约定:皮冬根向陆度置业公司出借资金1180万元,借款6个月,月利率3%(折合年利率36%)。其中,实际出借本金为1000万元,另外180万元为期6个月的利息,在协议中一并写入本金。

       根据约定,具体执行过程为,开元火腿公司转账给宇财生物公司,谢干才、宇财生物公司对上述借款本息承担连带责任担保。协议签订日,皮冬根通过开元火腿公司转账1000万元宇财公司。后来,由于资金需求及,谢干才于2013年2月再次向皮利伟借款474万元。两笔借款合计1474万元,到期后本息合计1780万元。截至2014年10月,谢干才累计还款1150万元。由于还款逾期,至此,谢干才的噩梦开始了——2014年下半年开始,皮利伟隔三岔五地打电话威胁、恐吓谢干才,甚至指使一伙社会闲杂人等抢走谢干才价值180万元的福特房车、随身携带的皮包及公章,后被皮利伟私自盖用。还将谢干才强行带至酒店逼迫写下“欠条”,扬言“不按时还钱,全家就有安全危险。”

       谢干才表示:“皮氏家族以年利率8.98%从银行贷款,又以年利率36%的高利贷借款给我们,严重涉嫌‘高利转贷罪’。由于皮氏家族劣迹斑斑,相关报道、举报在网络铺天盖地,他们暴力逼迫我还债,严重打乱了我的正常工作和生活。”

职业放贷人:近3年涉案数十起,法院忙不迭

李平也举报了自己被皮氏家族迫害的遭遇。

       李平说,2005年,李平中标吉安市公安局二代身份证人像采集系统业务,需要流动资金,向皮利伟借款150万元。皮利伟称,这150万元要么算投资,要么算3分的利息,但本金必须半年内还清。李平应允后的第二天下午,皮利伟以履约保证金的名义将150万元打入吉安市公安局账户。截至2005年11月下旬,李平陆续归还皮利伟120多万元,本息还剩40余万元未及时还款,遭遇皮氏家族暴力追款。2015年11月底,李平被扣押到皮利伟的办公室,被逼写下400万元的欠条,利息8分。2005年11月至2016年1月,李平还款160万元;2006年3月至12月,还款85万元;2007年陆续还款60万元。直到2018年,李平累计归向皮利伟还款460万元。此外,2009年12份,皮利伟带领一伙人对李平进行殴打,强行收缴李平名下的合作社公章、土地证等,强按李平在其拟定的转让书上按手印,而且再写了张800万的借条。

       2010年,皮利伟再次强行占有李平位于江西安福县的火腿厂,并将火腿厂的土地证过户至其名下。目前该厂近六千平米的厂房还归李平所有,但被皮利伟强行霸占使用。被逼无奈,李平选择在皮利伟办公室门口割腕自杀,后经群众报警,被送往吉安市中心人民医院抢救。治疗结束后,李平就逃往了外地,没敢再回吉安,至今还在外地漂泊。

       网上公开资料显示,2016年以来,皮氏家族以皮利伟为首,其妻邹梅英、其子皮磊、其弟皮冬根,因为借款合同纠纷、民间借贷纠纷、金融借款纠纷等案件,在江西省高级人民法院、江西省吉安市中级人民法院等各级人民法院开庭审理达数十次。不完全统计,仅判决书累计就有逾600张纸之多。

       本网就此事咨询了资深法律人士郑超律师。郑律师表示,从举报人谢干才、李平举报的情况、中国裁判文书网公开的法院判决书来看,皮氏家族以公司生产经营为由从银行贷款后,除了借贷给谢干才、李平,还高利转贷给其他很多民间借贷人,而且,借贷频次累积到一定数量,因此,皮氏家族有可能涉嫌国家刑法认定的“高利转贷罪”和国家严厉禁止的“职业放贷人”,需要司法机关进一步认定。

相关链接:

一、什么是“高利转贷罪”

高利转贷罪,是指以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金再高利转贷给他人,违法所得数额较大的行为。《中华人民共和国刑法》第175条第1款规定:“以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,违法所得数额较大的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金;数额巨大的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。”

二、什么是“职业放贷人”

职业放贷人,是指通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息,具有反复性、经常性、营业性的出借行为,擅自从事经常性的贷款业务,属于从事非法金融业务活动的出借人。

2019年,高院发布认定“职业放贷人”的4个标准,2019年将重点打击。纳入“职业放贷人名录”的标准,包括以连续三年收结案数为标准,同一或关联原告在同一基层法院民事诉讼中涉及20件以上民间借贷案件(含诉前调解,以下各项同),或者在同一中级法院及辖区各基层法院民事诉讼中涉及30件以上民间借贷案件的;在同一年度内,同一或关联原告在同一中级法院及辖区各基层法院涉及民间借贷案件5件以上且累计金额达100万元以上,或者涉及民间借贷案件3件以上且累计金额达1000万元以上的等。

中国银行保险监督管理委员会、中华人民共和国公安部、国家市场监督管理总局、中国人民银行《关于规范民间借贷行为 维护经济金融秩序有关事项的通知》(银保监发〔2018〕10号)明确,未经有权机关依法批准,任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。最高法院认定:以借贷为常业的民间借贷合同无效。

三、“皮氏家族”涉案文件(中国裁判文书网部分公开资料)

1.吉安开元投资管理有限公司、皮利伟合同纠纷管辖民事裁定书

2.吉安农村商业银行股份有限公司、吉安开元安福火腿有限责任公司借款合同纠纷执行实施类执行裁定书

3.吉安农村商业银行股份有限公司、吉安开元安福火腿有限责任公司借款合同纠纷执行实施类执行裁定书

4.吉安农村商业银行股份有限公司、吉安开元洲际大酒店有限公司借款合同纠纷执行实施类执行裁定书

5.吉安开元安福火腿有限公司、吉安农村商业银行股份有限公司金融借款合同纠纷二审民事裁定书

6.吉安开元洲际大酒店有限公司、吉安农村商业银行股份有限公司金融借款合同纠纷二审民事裁定书

7.吉安农村商业银行股份有限公司、吉安开元安福火腿有限责任公司借款合同纠纷执行实施类执行裁定书

8.江西安福农村商业银行股份有限公司与安福安丰农业有限公司、江西开元安福火腿有限责任公司金融借款合同纠纷一审民事裁定书

9.彭黎明、邹梅英合同纠纷再审审查与审判监督民事裁定书

10.皮冬根民间借贷纠纷一审民事裁定书

11.吉安开元安福火腿有限公司、吉安农村商业银行股份有限公司金融借款合同纠纷二审民事裁定书

12.吉安开元洲际大酒店有限公司、吉安农村商业银行股份有限公司金融借款合同纠纷二审民事裁定书

13.江西陆度空间置业有限公司、谢干才民间借贷纠纷二审民事判决书

14.谢干才、谢卫安民间借贷纠纷二审民事判决书

15.吉安开元安福火腿有限公司、吉安农村商业银行股份有限公司金融借款合同纠纷二审民事裁定书

16.吉安开元洲际大酒店有限公司、吉安农村商业银行股份有限公司金融借款合同纠纷二审民事裁定书

17.吉安农村商业银行股份有限公司与吉安开元洲际大酒店有限公司、江西永和实业有限公司借款合同纠纷一审民事判决书

18.吉安农村商业银行股份有限公司、吉安开元洲际大酒店有限公司借款合同纠纷执行实施类执行裁定书

19.吉安农村商业银行股份有限公司、吉安开元洲际大酒店有限公司借款合同纠纷一审民事裁定书

20.吉安市吉州区顺达油漆辅料店与吉安开元洲际大酒店有限公司买卖合同纠纷一审民事裁定书

21.吉安开元洲际大酒店有限公司与江西省远大不动产事务有限公司房屋租赁合同纠纷一审民事判决书

22.江西永和实业有限公司、吉安县国土资源局资源行政管理:土地行政管理(土地)二审行政判决书

23.江西永和实业有限公司与吉安县人民政府一审行政判决书

24.江西永和实业有限公司与吉安县国土资源管理局资源行政管理:土地行政管理(土地)一审行政判决书

来源;http://www.yytzn.com/news/zh/20191211/6706.html

http://www.dtbsw.cn/yz/3816.html

作者:不详 来源:网络
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